美國亞利桑那買房流程

(1) 預先審核(Pre-Approval):

• 是銀行或貸款機構根據你的財務狀況，預先核准你可貸款的金額與條件。
• 通常會給你一封 pre-approval letter，在提出購屋 offer 時非常有幫助。
• 和「pre-qualification」不同，pre-approval 是根據實際文件審核，更具可信度。
• Pre-Qualified = 我自己說我可能買得起
• Pre-Approval = 銀行說我真的買得起

你的銀行或貸款機構會要求你提供:

• 個人資料、工作狀況、收入、負債等
• 最近兩年報稅資料（W-2 或 1099）
• 最近兩個月的銀行對帳單
• 最近的薪資單
• 信用報告（由貸款機構查詢）
  
  

(3) 提出購屋申請(Make an offer):

• 在亞利桑那州，「Offer」=「Purchase Contract」
• 買方提出的「offer」通常是透過 Arizona Association of Realtors® 的 Residential Resale Real Estate Purchase Contract 這份正式文件來完成。
• 這份文件本身就是一份具有法律效力的合約，只要賣方簽署接受，交易就成立。
• 所以在亞利桑那，買方的 offer letter 並不是一封簡單的意向書，而是直接提交完整的購買合約草案。
• 在亞利桑那州，當你「make an offer」，你就是在提交一份完整的購買合約。賣方一旦接受並簽署，這份合約就正式生效，進入檢查期、貸款審核等後續流程。
  
  

(4) 進入託管期(Enter Escrow):

• 意指：買賣雙方已簽署購屋合約，交易正式啟動，進入一個由第三方（通常是 escrow 公司）負責監管的安全流程。
• 這個階段的目的是確保買方、賣方、銀行、地產經紀人等所有人都依照合約完成各自的任務，直到房子正式過戶給買方。

(7) 貸款審核(Underwriting):

• 「Underwriting（核貸審查）」是銀行或貸款機構用來評估你是否有能力還款的關鍵步驟。簡單來說，就是銀行在決定要不要借你錢之前，仔細檢查你的財務狀況和房子的價值。
• Underwriting 會審核: 收入與工作穩定性、信用紀錄（Credit Score）、債務比率（Debt-to-Income）、房屋估價、文件完整性

(8) 結算通知(Closing Disclosure):

• 交易快要完成時，會收到一份非常重要的文件，叫做 Closing Disclosure（成交揭露文件）。這份文件就像是你買房的「最終帳單」，列出所有你要付的費用、貸款細節，以及過戶當天的金額分配。內容有:
• 貸款金額與利率: 你實際貸了多少錢？利率是多少？固定還是浮動？
• 每月還款金額: 包含本金、利息、房屋稅、保險等
• Closing Costs(成交費用): 包括產權保險、估價費、貸款手續費、登記費等
• 頭期款與現金支付: 你需要準備多少現金在成交日支付？
• 成交日期與地點: 什麼時候正式過戶？在哪裡完成？